人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指監(jiān)管部門通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)性指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)指標(biāo)異動(dòng)預(yù)警，并進(jìn)一步分析異常原因的過(guò)程第一部分 監(jiān)測(cè)指標(biāo)構(gòu)成監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括收入類、支出類、營(yíng)銷管理類、結(jié)構(gòu)類四類指標(biāo)所有指標(biāo)均為定量指標(biāo)一、收入類指標(biāo)收入類指標(biāo)包括保費(fèi)收入增長(zhǎng)率、新單保費(fèi)增長(zhǎng)率和標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長(zhǎng)率見(jiàn)附表一）（一）保費(fèi)收入增長(zhǎng)率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 保費(fèi)收入增長(zhǎng)率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率；按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品保費(fèi)收入增長(zhǎng)率；本體系所稱傳統(tǒng)產(chǎn)品指除分紅、投資連結(jié)、萬(wàn)能等新型產(chǎn)品以外的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品；按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率；按銷售渠道分為個(gè)人代理、公司直銷、兼業(yè)代理（含銀郵代理）、專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率二）新單保費(fèi)增長(zhǎng)率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義：新單保費(fèi)增長(zhǎng)率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)新單保費(fèi)增長(zhǎng)率；按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品新單保費(fèi)增長(zhǎng)率；本體系中“新單”的口徑同《人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（按險(xiǎn)種分類報(bào)表）（季報(bào)）》（保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)jsb008）中新單的口徑。

三）標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長(zhǎng)率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義：“標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”按保監(jiān)會(huì)《關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕102號(hào)）的規(guī)定折算 二、支出類指標(biāo)支出類指標(biāo)包括死傷醫(yī)療給付變化率、滿期給付變化率、年金給付變化率、賠款支出變化率、退保金變化率、短期健康險(xiǎn)賠付率、意外傷害保險(xiǎn)賠付率、簡(jiǎn)單退保率、傭金率、手續(xù)費(fèi)率和營(yíng)業(yè)費(fèi)用比率見(jiàn)附表二）（一）死傷醫(yī)療給付變化率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 死傷醫(yī)療給付變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)死傷醫(yī)療給付變化率二）滿期給付變化率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 滿期給付變化率按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)滿期給付變化率三）年金給付變化率計(jì)算公式：指標(biāo)釋義： 年金給付變化率按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)年金給付變化率四）賠款支出變化率 指標(biāo)釋義：賠款支出變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為短期健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)賠款支出變化率五）退保金變化率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 退保金變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)退保金變化率 （六）短期健康險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率計(jì)算公式：（七）短期意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率計(jì)算公式：（八）簡(jiǎn)單退保率計(jì)算公式：指標(biāo)釋義： 簡(jiǎn)單退保率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)簡(jiǎn)單退保率；按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品簡(jiǎn)單退保率。

九）傭金率計(jì)算公式： （十）手續(xù)費(fèi)率計(jì)算公式： （十一）營(yíng)業(yè)費(fèi)用比率計(jì)算公式：三、營(yíng)銷管理類指標(biāo)營(yíng)銷管理類指標(biāo)包括營(yíng)銷員持證率、營(yíng)銷員人均標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、營(yíng)銷員人均傭金、營(yíng)銷員留存率見(jiàn)附表三）（一）營(yíng)銷員持證率計(jì)算公式：（二）營(yíng)銷員人均標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)計(jì)算公式： （三）營(yíng)銷員人均傭金計(jì)算公式： （四）營(yíng)銷員留存率計(jì)算公式： 四、結(jié)構(gòu)類指標(biāo)結(jié)構(gòu)類指標(biāo)包括新單保費(fèi)比率、長(zhǎng)期險(xiǎn)新單保費(fèi)期繳率、保費(fèi)收入占比變化率見(jiàn)附表四）（一）新單保費(fèi)比率計(jì)算公式：（二）長(zhǎng)期險(xiǎn)新單保費(fèi)期繳率計(jì)算公式：指標(biāo)釋義：長(zhǎng)期險(xiǎn)指一年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三）保費(fèi)收入占比變化率計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義：保費(fèi)收入占比變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比變化率；按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品保費(fèi)收入占比變化率；按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占比變化率；按銷售渠道分為個(gè)人代理、公司直銷、兼業(yè)代理（含銀郵代理）、專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入占比變化率第二部分 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包括系統(tǒng)性異動(dòng)監(jiān)測(cè)和個(gè)體性異動(dòng)監(jiān)測(cè)，分為指標(biāo)分析、異動(dòng)預(yù)警、異常原因分析等階段。

一、系統(tǒng)性異動(dòng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)性異動(dòng)監(jiān)測(cè)是將各監(jiān)測(cè)指標(biāo)當(dāng)期行業(yè)值 當(dāng)期行業(yè)值指根據(jù)監(jiān)測(cè)當(dāng)期全行業(yè)數(shù)據(jù)或保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)行業(yè)數(shù)據(jù)計(jì)算得到的指標(biāo)值與其歷年平均值 本體系中的歷年平均值指過(guò)去三年同期指標(biāo)值的幾何平均數(shù)營(yíng)銷員持證率的標(biāo)準(zhǔn)值為100%,下同）進(jìn)行對(duì)比，進(jìn)而找出當(dāng)期行業(yè)值與歷年平均值偏離程度較大的監(jiān)測(cè)指標(biāo)以及對(duì)行業(yè)值異動(dòng)產(chǎn)生重要影響的公司，并進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警的過(guò)程一）指標(biāo)分析1、按收入類、支出類、營(yíng)銷管理類、結(jié)構(gòu)類分別將各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表一》（請(qǐng)見(jiàn)附表五）2、以行業(yè)值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出當(dāng)期行業(yè)值與標(biāo)準(zhǔn)值相比偏離程度較大的前H個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，即：行業(yè)值異動(dòng)指標(biāo)步驟如下：第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表一》中計(jì)算各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)值對(duì)行業(yè)值的歷年平均值的偏離系數(shù)Ci；第二步 對(duì)《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表一》中所有監(jiān)測(cè)指標(biāo)的偏離系數(shù)Ｃi進(jìn)行排序，選出前H*位偏離系數(shù)Ｃi所對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，得到行業(yè)值的異動(dòng)指標(biāo)、、……3、對(duì)2中第二步篩選出的行業(yè)值異動(dòng)指標(biāo)，將各公司的當(dāng)期值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表二》（請(qǐng)見(jiàn)附表六）4、對(duì)各公司，將其每一指標(biāo)的當(dāng)期值與該公司歷年平均值進(jìn)行比較，選取偏離程度最大的前K個(gè)指標(biāo)值及其所對(duì)應(yīng)的公司。

步驟如下：第一步 對(duì)各公司計(jì)算其指標(biāo)當(dāng)期值對(duì)該公司歷年平均值偏離系數(shù)Ｄj；第二步 將同一指標(biāo)各公司的偏離系數(shù)Ｄj進(jìn)行排序，選出偏離系數(shù)Ｄj位于前K*位的公司及其指標(biāo)值二）行業(yè)值異動(dòng)預(yù)警對(duì)行業(yè)值異動(dòng)的指標(biāo)和對(duì)異動(dòng)具有重要影響的公司及其相應(yīng)指標(biāo)值進(jìn)行預(yù)警，形成行業(yè)值異動(dòng)預(yù)警表，如下表所示：異動(dòng)指標(biāo)異動(dòng)公司1異動(dòng)公司2異動(dòng)公司3……異動(dòng)公司K異動(dòng)指標(biāo)1公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值異動(dòng)指標(biāo)2公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值……公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值異動(dòng)指標(biāo)H公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值公司名稱及指標(biāo)值（三）異常原因分析監(jiān)管人員可根據(jù)行業(yè)值異動(dòng)預(yù)警進(jìn)一步收集信息，判斷行業(yè)值異動(dòng)的原因以及對(duì)行業(yè)值異動(dòng)產(chǎn)生重要影響的各公司該指標(biāo)值異動(dòng)的原因二、個(gè)體性異動(dòng)監(jiān)測(cè)個(gè)體性異動(dòng)監(jiān)測(cè)是對(duì)各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)分別進(jìn)行行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析，進(jìn)而找出各公司當(dāng)期值與行業(yè)均值 本體系中的行業(yè)均值指當(dāng)期全行業(yè)或保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)各公司指標(biāo)值的算術(shù)平均數(shù)。

及歷年平均值偏離程度較大的監(jiān)測(cè)指標(biāo)（營(yíng)銷員持證率的標(biāo)準(zhǔn)值為100%，下同），并進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警的過(guò)程一）指標(biāo)分析個(gè)體性異動(dòng)指標(biāo)分析包括行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析兩個(gè)階段1、行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析是指將各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期值與行業(yè)均值進(jìn)行對(duì)比，進(jìn)而找出與行業(yè)均值偏離程度較大的公司和相應(yīng)指標(biāo)的過(guò)程為確保作為比較標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)均值本身沒(méi)有明顯異動(dòng)，首先對(duì)各指標(biāo)的行業(yè)均值進(jìn)行異動(dòng)分析1）行業(yè)均值異動(dòng)分析①按收入類、支出類、營(yíng)銷管理類、結(jié)構(gòu)類分別將各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)均值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動(dòng)分析表》（請(qǐng)見(jiàn)附表七）②以行業(yè)均值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出當(dāng)期行業(yè)均值與標(biāo)準(zhǔn)值相比偏離程度較大的前L個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，即：行業(yè)均值異動(dòng)指標(biāo)步驟如下：第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動(dòng)分析表》中計(jì)算每個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)均值對(duì)其歷年平均值的偏離系數(shù)Ei；第二步 對(duì)《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動(dòng)分析表》中所有監(jiān)測(cè)指標(biāo)的偏離系數(shù)Ei進(jìn)行排序，選出前L*位偏離系數(shù)Ei所對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，得到行業(yè)均值的異動(dòng)指標(biāo)、、…… （2）行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析①將所有壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)或轄區(qū)內(nèi)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)按收入類、支出類、營(yíng)銷管理類、結(jié)構(gòu)類分別匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》（請(qǐng)見(jiàn)附表八）。

②對(duì)營(yíng)銷員持證率以100%為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)行業(yè)均值未見(jiàn)明顯異動(dòng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)以當(dāng)期行業(yè)均值為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)行業(yè)均值異動(dòng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，以該指標(biāo)行業(yè)均值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出偏離程度較大的前M個(gè)公司及相應(yīng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，即：行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動(dòng)指標(biāo)第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》中計(jì)算各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的偏離系數(shù)，并找出每個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中對(duì)標(biāo)準(zhǔn)值偏離程度最大的偏離系數(shù)Fj；第二步 對(duì)《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》中所有監(jiān)測(cè)指標(biāo)的最大偏離系數(shù)進(jìn)行排序，選出最高的最大偏離系數(shù)值所對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，及該監(jiān)測(cè)指標(biāo)最大偏離系數(shù)所對(duì)應(yīng)的公司（以下稱異常公司），得到指標(biāo)值；第三步 令第二步篩選出的，然后重新返回第一步進(jìn)行運(yùn)算，選出最高的最大偏離系數(shù)值所對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，及該監(jiān)測(cè)指標(biāo)最大偏離系數(shù)所對(duì)應(yīng)的公司，得到指標(biāo)值；第四步 根據(jù)監(jiān)管需要，重復(fù)運(yùn)行前三步，得到M*個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動(dòng)指標(biāo)，，……;第五步 為各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的行業(yè)數(shù)據(jù)比較結(jié)果賦值，對(duì)行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動(dòng)的指標(biāo)賦，其余指標(biāo)賦2、歷史數(shù)據(jù)比較分析歷史數(shù)據(jù)比較分析是指將各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期值與其歷年平均值進(jìn)行對(duì)比，進(jìn)而找出當(dāng)期值與歷年平均值偏離程度較大的指標(biāo)的過(guò)程。

1）將各公司各類監(jiān)測(cè)指標(biāo)的當(dāng)期值及歷年平均值分別匯總，形成《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》（請(qǐng)見(jiàn)附表九）2）以該公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出偏離程度較大的前N個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，即：歷史數(shù)據(jù)比較異動(dòng)指標(biāo)第一步 在《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》中計(jì)算每個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)當(dāng)期值對(duì)歷年平均值的偏離系數(shù)Gi第二步 對(duì)《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》中所有監(jiān)測(cè)指標(biāo)的偏離系數(shù)進(jìn)行排序，選出前N*位偏離系數(shù)所對(duì)應(yīng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，得到歷史數(shù)據(jù)比較異動(dòng)指標(biāo)、、……；第三步 為各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的歷史數(shù)據(jù)比較結(jié)果賦值，對(duì)歷史數(shù)據(jù)比較異動(dòng)指標(biāo)賦，其余指標(biāo)賦監(jiān)管部門可以根據(jù)實(shí)際需要確定行業(yè)值異動(dòng)分析中的H值和K值，行業(yè)均值異動(dòng)分析中的L值，行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析中的M值及歷史數(shù)據(jù)比較分析中的N值，進(jìn)而靈活調(diào)整監(jiān)管松緊程度H、K、L、N或M越大，異動(dòng)預(yù)警涉及的指標(biāo)和公司可能越多,意味著更嚴(yán)格的監(jiān)管；反之，H、K、L、N或M越小，異動(dòng)預(yù)警涉及的指標(biāo)和公司可能越少,意味著較寬松的監(jiān)管二）異動(dòng)預(yù)警根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析的結(jié)果，確定各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的異動(dòng)值，進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警第一步 將行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析得到的值和歷史數(shù)據(jù)比較分析得到的值相乘，確定各公司各監(jiān)測(cè)指標(biāo)的最終異動(dòng)值為。

第二步 對(duì)B>1的指標(biāo)及其對(duì)應(yīng)的公司進(jìn)行預(yù)警，并形成個(gè)體性異動(dòng)預(yù)警表，如下表所示：異動(dòng)指標(biāo)異動(dòng)指標(biāo)1異動(dòng)指標(biāo)2異動(dòng)指標(biāo)3異動(dòng)指標(biāo)4……異動(dòng)公司1B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值異動(dòng)指標(biāo)異動(dòng)指標(biāo)1異動(dòng)指標(biāo)2異動(dòng)指標(biāo)3異動(dòng)指標(biāo)4……異動(dòng)公司2B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值異動(dòng)指標(biāo)異動(dòng)指標(biāo)1異動(dòng)指標(biāo)2異動(dòng)指標(biāo)3異動(dòng)指標(biāo)4……異動(dòng)公司3B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值異動(dòng)指標(biāo)異動(dòng)指標(biāo)1異動(dòng)指標(biāo)2異動(dòng)指標(biāo)3異動(dòng)指標(biāo)4…………B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值B值及指標(biāo)值 （三）異常原因分析根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對(duì)異動(dòng)預(yù)警情況進(jìn)行專業(yè)判斷對(duì)確認(rèn)切實(shí)可能存在風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步收集信息，分析指標(biāo)異常的原因附表一：《收入類指標(biāo)表（附表）》附表二：《支出類指標(biāo)表（附表）》附表三：《營(yíng)銷管理類指標(biāo)表（附表）》附表四：《結(jié)構(gòu)類指標(biāo)表（附表）》附表五：《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表一（附表）》附表六：《××類指標(biāo)行業(yè)值異動(dòng)分析表二（附表）》附表七：《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動(dòng)分析表（附表）》附表八：《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表（附表）》附表九：《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表（附表）》27。