金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理分析

金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險的客戶分類管理分析　 　　一、金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險　　金融機構(gòu)的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險、操作風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等20世紀(jì)90年代以前，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險是金融機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險進入90年代以后，隨著反洗錢國際組織——金融行動特別工作組（FATF）的成立，特別是美國9.11事件以來，洗錢和恐怖融資的形勢日益嚴(yán)峻，國際組織、各國政府、專業(yè)性機構(gòu)的一系列規(guī)定都賦予金融機構(gòu)以法定的反洗錢義務(wù)，防范洗錢風(fēng)險逐步成為金融機構(gòu)的一個監(jiān)控重點　　洗錢風(fēng)險是指金融機構(gòu)因從事、參與、縱容或便利洗錢活動而帶來的商譽損失和合規(guī)風(fēng)險，是金融機構(gòu)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險的綜合反映長期以來，銀行等金融機構(gòu)一直是洗錢活動的首選領(lǐng)域商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)由于能夠快捷、安全的放置和轉(zhuǎn)移大量資金，而最容易被洗錢分子利用，孕育了較大的洗錢風(fēng)險　　隨著世界各國對洗錢的重視程度不斷增強，并通過立法對銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，銀行業(yè)自身也認(rèn)識到了洗錢對其信譽和經(jīng)營以及整個金融市場的破壞作用，進而建立了有效的內(nèi)部控制制度和機制，確保其不被洗錢分子所利用。

洗錢分子在銀行業(yè)受阻后，就把注意力轉(zhuǎn)移到包括證券、期貨、保險業(yè)在內(nèi)的其他金融領(lǐng)域，洗錢風(fēng)險已經(jīng)逐步擴散到整個金融領(lǐng)域和特定非金融領(lǐng)域　　就微觀而言，金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險來自內(nèi)外兩個方面其中內(nèi)部風(fēng)險決定于法律規(guī)制和控制體系，主要體現(xiàn)為內(nèi)控風(fēng)險，外部風(fēng)險包括產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險、客戶（交易對手）風(fēng)險、國家或地區(qū)風(fēng)險，其焦點集中于賬戶　　1.內(nèi)控風(fēng)險金融機構(gòu)的內(nèi)部洗錢風(fēng)險主要集中在內(nèi)控制度建設(shè)方面，它是由法律環(huán)境和內(nèi)控體系共同決定的反洗錢內(nèi)控制度的缺實和不完善，將會給不法分子利用金融機構(gòu)洗錢以可乘之機金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度一方面應(yīng)該是國家法規(guī)強制性要求的反映，另一方面也是金融機構(gòu)自主反洗錢意識的體現(xiàn)，任何一個方面的缺陷、漏洞都會使金融機構(gòu)面臨體制性洗錢風(fēng)險　　2.產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險這是金融機構(gòu)因為提供產(chǎn)品和服務(wù)而帶來的風(fēng)險普通的產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)在產(chǎn)品與服務(wù)不為消費者所接受，或者被市場所淘汰，但洗錢背景下金融機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險恰好源自于客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為不同產(chǎn)品或服務(wù)被用作洗錢媒介的幾率是不一樣的產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險蘊含在通過賬戶進行的交易之中，并因產(chǎn)品或服務(wù)的不同而表現(xiàn)出不同的風(fēng)險特征與程度 　　3.客戶（交易對手）風(fēng)險。

金融機構(gòu)的客戶（交易對手）風(fēng)險是由客戶（交易對手）的反洗錢體系建設(shè)、被其他洗錢者利用的可能性、風(fēng)險水平、風(fēng)險控制能力等因素決定的客戶不同，潛在的洗錢風(fēng)險也不同據(jù)FATF研究表明，銀行的高風(fēng)險客戶（交易對手）主要有：非銀行業(yè)金融機構(gòu)（如證券經(jīng)紀(jì)經(jīng)銷商、支票兌現(xiàn)服務(wù)商、貨幣交易商或兌換商、旅行支票、匯票或儲值卡的出票人、銷售方或贖回方）、紙牌俱樂部、賭場、匯款人等；非政府組織（如慈善機構(gòu)）；離岸公司、發(fā)行無記名股票的股份公司、位于離岸金融中心的銀行；大量使用現(xiàn)金支付的企業(yè)（如便利店、停車場、餐館、零售商店等）　　4.國家或地區(qū)風(fēng)險金融機構(gòu)在不同國家或地區(qū)開展業(yè)務(wù)，為來自不同國家或地區(qū)的客戶開立賬戶、提供便利，不同國家或地區(qū)的交易所承擔(dān)的洗錢風(fēng)險是不一樣的國家或地區(qū)風(fēng)險是洗錢犯罪的區(qū)位特征，它存在的邏輯是“如果某地的洗錢活動猖獗，那么該地的任何客戶都是值得懷疑的”FATF認(rèn)定的不合作國家和地區(qū)一般被認(rèn)為是典型的洗錢高風(fēng)險地區(qū)　　二、金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理的必要性分析　　金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理是指金融機構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同的風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險等級制訂和采取相關(guān)風(fēng)險控制措施的行為。

　　金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理是一項非常重要的風(fēng)險管理工作，不僅可以幫助金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行預(yù)防，還可以幫助金融機構(gòu)有的放矢地開展反洗錢工作，合理有效地配置資源基于洗錢風(fēng)險的金融機構(gòu)客戶分類管理的必要性主要體現(xiàn)在三個方面　　1.我國法律、法規(guī)的明確要求根據(jù)《反洗錢法》及《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶洗錢風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶因此，對金融機構(gòu)而言，基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理是一項法定的義務(wù)，是金融機構(gòu)滿足外部監(jiān)管要求，依法合規(guī)經(jīng)營的需要　　2.有助于金融機構(gòu)有的放矢地開展反洗錢工作客戶在給金融機構(gòu)帶來收益的同時，也帶來了風(fēng)險隨著監(jiān)管力度的不斷加大，為有效地控制洗錢風(fēng)險，金融機構(gòu)需要投入成本，為平衡風(fēng)險控制的有效性和成本控制所需的資源進行投入，并使成本投入所得收益最大化面對所有的客戶，金融機構(gòu)不可能采取同樣的管理措施進行管理，通過基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理，有區(qū)別地采取不同措施，各項反洗錢工作就可以做到有的放矢　　3.保障金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。

作為全面風(fēng)險管理機制的重要組成部分，基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理的運用有助于金融機構(gòu)識別、評估和控制聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險同時，通過對不同風(fēng)險等級客戶，特別是高風(fēng)險客戶的持續(xù)監(jiān)控，可以及時發(fā)現(xiàn)其他的風(fēng)險隱患，并有效監(jiān)控洗錢及其他風(fēng)險狀況的發(fā)生，確保金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營　　三、金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理的原則與標(biāo)準(zhǔn) （一）金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則 1.綜合性原則基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理必須以“了解你的客戶”為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎(chǔ)上進行分類　　　　2.定量與定性相結(jié)合原則在對客戶的國籍、行業(yè)、職業(yè)等定性指標(biāo)進行分析的同時，還應(yīng)對客戶資金流量、交易頻率、交易規(guī)模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風(fēng)險等級 　　3.持續(xù)性原則由于受到政治、經(jīng)濟、市場等各類因素的影響和制約，基于洗錢風(fēng)險的客戶分類的等級以及分類的標(biāo)準(zhǔn)并非一成不變?yōu)榇_?？蛻粝村X風(fēng)險等級分類的客觀性和準(zhǔn)確性，金融機構(gòu)應(yīng)對基于洗錢風(fēng)險的客戶分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 　　4.保密性原則基于洗錢風(fēng)險的客戶分類標(biāo)準(zhǔn)屬于金融機構(gòu)內(nèi)部保密信息，尤其是風(fēng)險因素和評分標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類，需要嚴(yán)格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施。

　?。ǘ┙鹑跈C構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險等級分類的標(biāo)準(zhǔn)　　金融機構(gòu)總部負責(zé)本機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的制訂、更新以及相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)、開發(fā)與維護由于各金融機構(gòu)所處地區(qū)政治、經(jīng)濟、法制環(huán)境的差異，客戶的結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)的品種以及金融機構(gòu)本身風(fēng)險承受能力存在差異，因此，金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類的指標(biāo)并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但從目前業(yè)界的實踐來看，基于洗錢風(fēng)險的客戶分類參考標(biāo)準(zhǔn)主要包括有以下幾方面　　1.地域標(biāo)準(zhǔn)地域標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所屬的國家或地區(qū)，這類因素通常包括但不限于：非FATF等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)；被FinCEN、FATF等國際反洗錢組織列入制裁名單的國家或地區(qū)；毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)；欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)；被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)　　2.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所屬的行業(yè)，這類因素通常包括但不限于：賭場或其他賭博機構(gòu)；彩票銷售行業(yè)；貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；藝術(shù)品、古董批發(fā)、零售交易商；匯款機構(gòu)、外幣兌換行等；對環(huán)境造成實質(zhì)危害的行業(yè)；進出口貿(mào)易公司；典當(dāng)行；拍賣行；離岸公司；高度使用現(xiàn)金的行業(yè)和業(yè)務(wù)；卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等行業(yè)；律師行、會計師行、投資顧問行、旅游經(jīng)紀(jì)公司等中介機構(gòu)。

　　3.客戶標(biāo)準(zhǔn)客戶標(biāo)準(zhǔn)是指與客戶職業(yè)、職位、背景、地位、組織架構(gòu)、規(guī)模、信譽、外界評價等因素，這類因素通常包括但不限于：外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員等；洗錢風(fēng)險較高的行業(yè)的經(jīng)營管理人員或從業(yè)人員；被政府及相關(guān)部門列入“黑名單”的客戶；被懷疑其經(jīng)營活動或資金來源合法性的客戶；有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶；已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶；股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認(rèn)的客戶　　4.業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)類型，這類標(biāo)準(zhǔn)通常包括但不限于：自助業(yè)務(wù)；電子銀行業(yè)務(wù)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)；跨境匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)；投資性業(yè)務(wù)；團體性業(yè)務(wù)；無記名業(yè)務(wù)；匯兌業(yè)務(wù)　　5.其他標(biāo)準(zhǔn)其他標(biāo)準(zhǔn)包括客戶辦理業(yè)務(wù)行為或交易習(xí)慣等，這類標(biāo)準(zhǔn)通常包括但不限于：辦理非面對面業(yè)務(wù)；要求開立匿名賬戶；要求開立虛假名稱賬戶；拒絕提供金融機構(gòu)所要求信息和文件；利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)；在一定時期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)；資金收付金額、頻率與業(yè)務(wù)規(guī)模、所處行業(yè)不符；在一定時期內(nèi)，現(xiàn)金交易累計金額超過本機構(gòu)同類客戶現(xiàn)金交易平均值的一定倍數(shù)；在一定時期內(nèi)，交易頻率超過本機構(gòu)同類客戶交易頻率平均值的一定倍數(shù)；在一定時期內(nèi)，頻繁發(fā)生規(guī)定限額以內(nèi)并接近最高限額的交易。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)的客戶結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險承受能力，分別對基于洗錢風(fēng)險的客戶分類的主要參考因素設(shè)置一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，并根據(jù)評價得分確定客戶的洗錢風(fēng)險等級基于洗錢風(fēng)險的客戶等級一般分為正常、關(guān)注、可疑、禁止四大類別，每個類別的分值范圍由金融機構(gòu)根據(jù)實際情況進行確定　　四、金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理的目標(biāo)與措施 　　金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的分類參數(shù)體系、評估計量體系以及系統(tǒng)控制體系的支持金融機構(gòu)通過建立上述體系，實現(xiàn)以下目標(biāo)：一是全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度基于洗錢風(fēng)險程度對本機構(gòu)所有客戶進行合理劃分，對客戶的身份信息和風(fēng)險控制程度進行全面、持續(xù)的了解和控制二是預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險根據(jù)客戶風(fēng)險等級不同程度，對風(fēng)險等級較高的客戶行為和交易情況進行加強型的調(diào)查和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)重要的可疑交易，有效控制可能發(fā)生的洗錢風(fēng)險三是為本機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理提供基礎(chǔ)依據(jù)客戶身份識別作為金融機構(gòu)的基礎(chǔ)義務(wù)，對金融機構(gòu)起到預(yù)防洗錢風(fēng)險的重要作用基于洗錢風(fēng)險做好客戶分類工作有利于提高金融機構(gòu)履行客戶身份識別工作的效率和效果，進一步為合規(guī)風(fēng)險管理提供重要的基礎(chǔ)依據(jù)。

　　金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理措施是建立在客戶身份識別的基礎(chǔ)上的，是對客戶身份識別更高層次的解釋和歸總金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險等級采取“標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查（Standard Due Diligence，SDD）”或“加強型盡職調(diào)查（ Enhanced Due Diligence，EDD）” 措施對客戶進行識別，加強客戶交易的檢查頻率，適時調(diào)整客戶交易的種類與額度，及時報告可疑交易，確保最大限度地控制洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生　　1.正常類客戶分類管理措施金融機構(gòu)為正常類客戶辦理業(yè)務(wù)時，可以采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施對客戶身份進行識別,并按照本機構(gòu)正常業(yè)務(wù)處理程序進行辦理對于正常類客戶，金融機構(gòu)定期對其身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級定期審核的頻率可根據(jù)各金融機構(gòu)的實際情況進行確定正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，并向監(jiān)督部門報告可疑交易　　2.關(guān)注類客戶分類管理措施金融機構(gòu)為關(guān)注類客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易風(fēng)險度的大小采取標(biāo)準(zhǔn)型或加強型盡職調(diào)查措施對客戶身份進行識別，并按照本機構(gòu)正常的或特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理。

在與關(guān)注類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動對于關(guān)注類客戶，金融機構(gòu)定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級定期審核頻率可根據(jù)各金融機構(gòu)的實際情況進行確定，但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，進一步控制客戶的交易種類與額度若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)按有關(guān)法規(guī)向有關(guān)中國反洗錢監(jiān)測分析中心、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告可疑交易金融機構(gòu)調(diào)減關(guān)注類客戶洗錢風(fēng)險等級，必須經(jīng)過本機構(gòu)反洗錢管理部門的審批　　3.可疑類客戶分類管理措施金融機構(gòu)為可疑類客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)采取加強型盡職調(diào)查措施對客戶身份進行識別，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理在與可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的身份、背景、經(jīng)營范圍、經(jīng)濟狀況、資金來源、資金用途、經(jīng)營狀況、交易規(guī)模、交易對手以及賬戶的實際控制人或資金交易的實際受益人等信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為。

對于可疑類客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況至少每半年進行一次審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，進一步控制客戶的交易種類與額度若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)按有關(guān)法規(guī)向有關(guān)中國反洗錢監(jiān)測分析中心、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告可疑交易金融機構(gòu)調(diào)減可疑類客戶洗錢風(fēng)險等級，必須經(jīng)過本機構(gòu)反洗錢管理部門的審批　　4.禁止類客戶分類管理措施金融機構(gòu)為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過其總部的批準(zhǔn)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制禁止類客戶的業(yè)務(wù)建立，如對已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的禁止類客戶，對其交易種類和交易額度應(yīng)采取加強型盡職調(diào)查措施對其身份信息以及每一筆業(yè)務(wù)交易進行全面的調(diào)查，同時按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理對于禁止類客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其資金交易狀況進行實時監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況時，如有必要應(yīng)立即中止為其辦理業(yè)務(wù)和提供金融服務(wù)，并及時向監(jiān)督部門報告可疑交易金融機構(gòu)調(diào)減禁止類客戶洗錢風(fēng)險等級，必須經(jīng)過其總部反洗錢管理部門的審批。

　　五、結(jié)論與建議　　金融機構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理工作不僅是金融機構(gòu)反洗錢工作的重要內(nèi)容，而且其所提供的信息和結(jié)果對整個金融機構(gòu)的合規(guī)運作和風(fēng)險防范起到積極的預(yù)警防范作用，有利于金融機構(gòu)主動識別風(fēng)險、健全風(fēng)險控制體系，防止違規(guī)行為發(fā)生，確保金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營　　金融機構(gòu)應(yīng)積極推動基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理在反洗錢工作中的運用，一是完善客戶身份識別制度和運作流程，在全面收集客戶身份資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)既定的客戶洗錢風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)對客戶進行風(fēng)險等級劃分，并針對不同客戶風(fēng)險等級制定客戶身份持續(xù)識別方案，相應(yīng)地進行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查或加強型盡職調(diào)查二是輔助可疑交易報告工作，有的放矢，對不同等級客戶給予不同程度的關(guān)注和分析，達到人力、時間等資源的最佳配置與使用三是推動洗錢案件協(xié)查工作，為金融機構(gòu)全面、及時、準(zhǔn)確地追查案件線索，完整地填報協(xié)查報告提供資料，從而保證金融機構(gòu)案件調(diào)查和協(xié)查職責(zé)履行的合法性、合規(guī)性　　基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理的結(jié)果，也為金融機構(gòu)其他條線和部門客戶的合規(guī)運作、風(fēng)險防范提供有利的信息資源一是擴展風(fēng)險預(yù)警范圍，應(yīng)定期或不定期形成本單位的風(fēng)險分析報告，在確保信息安全原則基礎(chǔ)上，向本單位或上級單位披露本階段客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作結(jié)果，提示既有或潛在風(fēng)險，并提出具體的風(fēng)險應(yīng)對措施，以及對其他相關(guān)部門、條線避免和應(yīng)對風(fēng)險的策略。

二是輔助業(yè)務(wù)風(fēng)險管理決策，由反洗錢主管部門負責(zé)召集，向各部門通報本機構(gòu)風(fēng)險客戶、行業(yè)和業(yè)務(wù)等信息，以起到風(fēng)險預(yù)警作用，為業(yè)務(wù)風(fēng)險管理決策提供依據(jù)三是風(fēng)險等級分類系統(tǒng)的信息共享，適度地開放客戶洗錢風(fēng)險等級分類系統(tǒng)用戶權(quán)限，給予各相關(guān)部門客戶洗錢風(fēng)險等級分類系統(tǒng)部分分類結(jié)果信息模塊。