淺談中國農業(yè)銀行市場定位

淺談中國農業(yè)銀行市場定位　　論文關鍵詞：農業(yè)銀行 市場定位 研究 論文摘要：全國金融工作會議已經明確了農業(yè)銀行應以服務“三農”為重要目標，以縣域為基礎，實行城鄉(xiāng)聯(lián)動，挖掘現(xiàn)有農村金融資源，使?jié)撛诘慕鹑谫Y源逐漸變?yōu)槔麧檨碓?　　　　 　　一、農村金融機構比較 　　 　　農行只有認清現(xiàn)狀，看到自己的優(yōu)勢與劣勢，正確認識和處理自己與其它金融機構之間的競爭合作關系，才有可能實現(xiàn)自己“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的原則，真正做到服務三農與商業(yè)化運作的和諧共存 　　農行與農信社農信社在將近六十年的發(fā)展歷程中，一直是三農發(fā)展中的重要金融機構，特別是隨著國有商業(yè)銀行網點撤出農村縣域市場以及農信社與農行在行政隸屬關系上的脫鉤，農信社幾乎已經在農村金融市場上形成了壟斷，成為最重要的正規(guī)金融支農機構然而產權不清、體制不順及缺乏政策扶持等問題使信用社難以從根本上改善其經營狀況，難以滿足發(fā)展的需要相對于農信社，農行實力雄厚，實現(xiàn)股改后，管理機制將更加合理，下一步農行將上市，不論從融資渠道還是從運行機制方面都是農信社無法比擬的此外通過網點網絡建設，高科技的發(fā)展，農業(yè)銀行能夠為所有客戶提供更加統(tǒng)一、快捷、多樣化的金融服務。

　　農行與農發(fā)行中國農業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，目前的投資領域基本限制在農副產品收購、儲備、補貼資金的撥付等范圍內，所以農業(yè)生產單位很難與其直接建立聯(lián)系而農行是商業(yè)性銀行，以盈利為主要目的，業(yè)務更加多樣化，操作更加市場化目前已擁有將近4萬個機構網點，這些網點分布在廣大的城市和農村，在全國的每一個縣市農行都有支行這是農發(fā)行所不具備的 　　農行與其它金融機構其它金融機構包括郵儲、其他國有商業(yè)銀行以及非正規(guī)民間融資組織總體來講他們在農村金融市場所占比重尚小或尚處于萌芽階段，從總量上還不能與農行抗衡郵儲營業(yè)網點分布廣泛，郵儲的吸儲能力強，但業(yè)務比較單一；尚處于半地下經濟的民間融資比規(guī)范的金融機構擁有很大的靈活性，但融資能力較農行要差；而其他國有商業(yè)銀行涉農業(yè)務相對較少 　　 　　二、發(fā)揮農村金融支柱作用的現(xiàn)實選擇 　　 　　未來農行要實現(xiàn)服務農村金融的目標，要堅持商業(yè)運作原則，堅持面向“三農”；確立以縣域為基礎、充分發(fā)揮城市業(yè)務輻射和帶動作用，加強城鄉(xiāng)聯(lián)動、農工商綜合經營的市場定位；依托網絡優(yōu)勢,強化農村金融骨干網絡功能,建立橫跨城鄉(xiāng)兩個市場的特色服務體系,促進“三農”融入國際國內大市場;發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,集中力量發(fā)展有獨特優(yōu)勢、競爭能力和市場需求的業(yè)務,提升縣域金融產品和服務水平 ,推動現(xiàn)代農業(yè)健康發(fā)展。

　　對策之一：要采取多樣化的城鄉(xiāng)雙層經營管理模式為協(xié)調平衡好農村金融與城市金融的關系，農行應該采取科學的城鄉(xiāng)雙層經營管理模式，重點解決好涉農組織架構設計問題對經濟金融相對落后地區(qū)應該選擇相對獨立的經營模式，也就是在一、二級分行設立涉農業(yè)務管理部門，承擔統(tǒng)計分析、其他部門涉農業(yè)務協(xié)調、政策制訂等職責；各前臺部門應在已有職能范圍內細分相應涉農業(yè)務；調整縣級行內設機構，加大以貸款為重點的綜合營銷力度同時，由農行參股或牽頭來組建獨立法人的村鎮(zhèn)銀行，把大銀行的優(yōu)勢與小銀行的靈活性結合起來，有效增加農行網點的設置　　對策之二：農行應將服務產業(yè)集群經濟作為服務“三農”和縣域經濟的核心首先，農行要明確服務產業(yè)集群經濟的客戶優(yōu)選機制，實行分層信貸服務將產業(yè)集群經濟內的20％企業(yè)作為重點支持對象，扶優(yōu)扶強；將30％ 的企業(yè)作為適度信貸介入對象，重點支持企業(yè)臨時性流動性生產資金需要；將其它50％列入積極關注對象在信貸授信機制方面，一方面，要對單個集群經濟授權總量進行科學的規(guī)劃，既要支持集群經濟發(fā)展，又要控制好信貸防止盲目擴張另一方面，選擇一批集群內的優(yōu)秀企業(yè)，由省分行或總行對其進行公開統(tǒng)一授權，提高農行服務集群經濟的效率，提升農行服務產業(yè)集群經濟的競爭力。

其次，要加快對產業(yè)集群經濟的信貸流程農行要加快服務集群經濟的信貸流程研究和創(chuàng)新步伐可嘗試建立客戶經理、產品經理、風險經理三位一體的服務方式，打造高效的信貸業(yè)務辦理平臺，同時增加一級分行對集群客戶業(yè)務創(chuàng)新的自由度，適當放開縣支行對集群客戶的貸款定價權，通過規(guī)定定價區(qū)間，由經營行選擇，以提升競爭力 　　對策之三：加快中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展中小企業(yè)是產業(yè)集群經濟的重要支撐而且隨著農村經濟的發(fā)展，新農村建設的逐步推進，農業(yè)產業(yè)化發(fā)展導致土地集約經營程度高，一部分農村勞動力轉向城鎮(zhèn)務工經商，一部分農村勞動力從事農副產品的加工、運輸、調銷以及輔助原材料的生產，中小企業(yè)將成為未來農村經濟發(fā)展的主流所以確立農行在縣域金融市場的主體地位就是要求農行信貸建設直接面向中小企業(yè)優(yōu)秀民營、個體私營企業(yè)，是農村經濟發(fā)展的骨干力量，不僅是當?shù)刎斦愂盏闹匾獊碓矗彩俏{社會剩余勞動力、擴大就業(yè)的重要載體農業(yè)銀行要大力支持那些資質好、信譽高、產品技術含量高、市場潛力大的優(yōu)質企業(yè)， 努力滿足企業(yè)的金融服務需求，支持企業(yè)擴大生產和就業(yè)，使優(yōu)質民營、個體私營企業(yè)成為帶動一方經濟發(fā)展的旗艦 　　農行還應該大力支持農產品深加工、運輸、儲存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務業(yè)。

這些服務業(yè)可以大大地提高農產品的附加值，促進農民增產增收，是農行金融服務“三農”的一項重要任務和現(xiàn)實選擇此外特色產業(yè)、產品的發(fā)展也要受到農行的重視特色產業(yè)和特色產品因具有鮮明的地方特色而蘊含巨大的市場潛力，擁有廣闊的市場開發(fā)前景 　　對策之四:大力發(fā)展零售銀行業(yè)務服務“三農”，最終應體現(xiàn)在對人的服務上，農行應該大力拓展農村消費市場農村經濟的健康發(fā)展和農民生活水平的不斷提高，給農村消費市場帶來了巨大活力激活農村的消費市場，是擴大內需，解決投資與消費發(fā)展不平衡等結構性矛盾的重要突破口如何支持農村消費市場建設，把農村消費市場這塊“蛋糕做大做強，將是農業(yè)銀行在支持縣域經濟發(fā)展過程中要認真做好的一篇大文章 　　農行目前已確定零售銀行業(yè)務，作為零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略重點，農行應該在個人理財領域下大功夫，積極地向廣大農民群眾導入科學的理財理念， 大力營銷儲蓄、國債、保險、基金等個人理財業(yè)務，不斷創(chuàng)新金融產品，幫助其管好錢，理好財，全心全意為農民朋友做好理財服務，從而使農行有所為，農民有所得 　　此外，在農村地區(qū)農民外出務工情況非常普遍，家中留守老人和孩子,需要按時交納各種費用例如水費、電費等針對各種各樣的生活方面需求,農業(yè)銀行應該開發(fā)活期定時定額自動供款業(yè)務。

這類業(yè)務可滿足各類客戶每月固定支出的需要,也可以利用活期賬戶或卡賬戶向外地就學的子女劃付生活費或交納房租金等,使客戶足不出戶就可以享受銀行的周到服務 　　 　　參考文獻： 　　[ 1 ] 繆曼聰，農業(yè)銀行“面向三農”：市場定位與制度安排，金融參考， 2008年第1期 　　[ 2 ] 楊明生， 農業(yè)銀行服務新農村建設的戰(zhàn)略思考 [N ].，求實雜志， 2007年第13期 　　[3] 洪榮昌，產業(yè)集群：農行支持“三農”和縣域經濟的有效支點，安徽農村金融，2007年第8期6。